Si gestiona un invernadero en España, ya sea en el Poniente almeriense, Levante valenciano o cualquier zona de horticultura intensiva, sabe que es una inversión de alto valor: miles de euros en estructuras, plásticos, sistemas de riego y cultivos que generan ingresos constantes, pero también expuestos a riesgos imprevisibles como pedrisco, viento huracanado o inundaciones. El seguro agrario combinado ofrece coberturas específicas para invernaderos, protegiendo tanto la producción como las instalaciones, pero no sin límites y condiciones que hay que conocer bien.
En 2026, con el 47º Plan de Seguros Agrarios Combinados en vigor y sus 315 millones de euros de presupuesto estatal consolidados, este sistema permite indemnizaciones por daños que podrían arruinar una campaña entera. En este artículo vamos a explicarlo de forma clara y práctica, para que vea qué revisar en su póliza actual y evitar sorpresas cuando llegue el siniestro.
Índice de contenidos
Cómo funciona el seguro para invernaderos
El seguro agrario para invernaderos se enmarca principalmente en líneas como la 307 (hortalizas bajo cubierta) o complementarias para infraestructuras agrícolas, diseñadas para explotaciones intensivas donde el CAPEX es elevado (e.g., 50.000-100.000 €/ha en estructuras y tecnología).
Funciona como el resto del sistema combinado: contrata en el periodo de suscripción definido (invierno-primavera para ciclos anuales, según orden APA/3/2026 para hortalizas), elige módulos que cubran producción (cantidad y calidad) e instalaciones (plásticos, estructuras metálicas, riego), y paga una prima neta baja gracias a subvenciones (hasta 70% para jóvenes/profesionales/prioritarios).
Una vez contratado, si ocurre un siniestro (e.g., pedrisco que perfora plásticos), declara en un máximo de 7 días vía app o agente de Agroseguro. Un perito independiente tasa los daños: mide impactos directos (roturas, pérdida de cosecha) usando drones, fotos aéreas y estaciones meteorológicas para objetivar intensidad (e.g., granizo >10 mm para activación en invernaderos).
La indemnización es proporcional: cubre hasta el valor asegurado, menos franquicia (10-20% típico), basada en rendimientos históricos y precios unitarios actualizados (e.g., para tomate bajo cubierta, rendimientos medios 150-200 t/ha).
En explotaciones de alto valor, los módulos complementarios son clave: permiten asegurar la estructura física (plásticos, mallas, ventilación) contra pedrisco, viento o inundación, no solo la producción.
Agroseguro gestiona todo de forma centralizada, reclamando subvenciones a ENESA y CCAA para que pague únicamente la prima neta. En campañas recientes, como 2025 (694 M€ total siniestralidad, con tormentas incluyendo pedrisco afectando 204.000 ha), los invernaderos han recibido indemnizaciones rápidas en zonas como Almería, donde siniestros por viento y granizo sumaron millones.
En la práctica, como he observado en fincas que valoramos en Cocampo, el seguro funciona bien para riesgos imprevisibles, pero exige mantenimiento: si no cumple condiciones técnicas (e.g., anclajes reforzados contra viento), la cobertura se reduce. El resultado: protección que estabiliza ingresos en un sector donde el 80-90% de producción hortícola bajo cubierta está asegurada en regiones clave.
Actualizaciones y novedades 2026
El 47º Plan (aprobado diciembre 2025) mantiene presupuesto de 315 M€ y 45 líneas, con continuidad en coberturas para invernaderos (línea 307 para hortalizas bajo cubierta, módulos complementarios para estructuras). No hay cambios radicales en riesgos como pedrisco o viento para invernaderos, pero se refinan condiciones para mayor precisión.
Novedades relevantes para invernaderos en 2026:
- Refuerzo en módulos complementarios: Se actualizan rendimientos asegurables y precios unitarios para hortalizas bajo cubierta (orden APA/3/2026), permitiéndole obtener una mejor cobertura de calidad en tomate, pimiento o pepino frente a pedrisco o helada. Subvenciones mínimas del 45-50% en módulos 2 y 3 (hasta 70% con CCAA para explotaciones prioritarias), facilitándole proteger inversiones en estructuras.
- Mejoras en peritación: Agroseguro amplía el uso de drones y sensores para tasaciones rápidas en invernaderos (e.g., daños por viento en el Poniente almeriense), reduciendo tiempos que en siniestros de 2025 oscilaron entre 15 y 30 días.
- Estudios para riesgos climáticos: Existen análisis en curso sobre posibles ampliaciones en coberturas por viento huracanado o inundación en invernaderos costeros, en respuesta al aumento de DANAs (e.g., 2023-2025 con daños superiores a 200 M€ en Almería).
- Subvenciones estables: Se mantiene el énfasis en jóvenes y profesionales con explotaciones intensivas, cubriendo hasta el 70% de la prima para invernaderos de alto valor
En resumen, 2026 consolida coberturas para invernaderos con avances operativos y subvenciones, beneficiándole si su explotación presenta alto CAPEX y exposición frecuente a riesgos climáticos.
Qué cubre y qué no cubre
El seguro para invernaderos cubre riesgos no controlables, pero con exclusiones por negligencia o daños indirectos. Tabla basada en Plan 2026 y siniestralidad reciente (e.g., 2025: 204.000 ha por pedrisco, 130 M€; DANAs con inundaciones >200 M€ en invernaderos Almería):
| Riesgo | ¿Cubre? | Detalles de cobertura (2026) | ¿No cubre? / Exclusiones principales | Depende de… / Impacto en invernaderos |
| Pedrisco | Sí | Impactos directos en plásticos/cosecha (cantidad/calidad); umbral intensidad >10 mm granizo. 2025: 130 M€. | Daños indirectos (erosión), leve sin umbral, falta mallas antigranizo. | Intensidad: alto impacto; cubre perforaciones, no desgaste. |
| Helada | Sí (ámbitos específicos) | Daños en cultivo bajo cubierta si helada extrema; fechas floración/cuajado. 2024: 79 M€ frutales/hortalizas. | Heladas leves, fuera garantía, falta ventilación/aspersiones. | Zona: cubre en invernaderos con control térmico; no si fallo sistema. |
| Viento huracanado | Sí | Rotura estructuras/plásticos por rachas >80-100 km/h; parte riesgos excepcionales. 2025: borrasca Kristin daños Poniente. | Viento normal, falta anclajes reforzados, desgaste. | Fuerza: común en costeros; cubre derribos, no mantenimiento deficiente. |
| Inundación/lluvia torrencial | Sí | Daños por exceso agua (anegamiento, derrumbe); DANA 2023-2025: >200 M€ invernaderos Almería. | Inundaciones por drenaje deficiente propio, lluvias normales. | Evaluación: depende peritación; alto riesgo en zonas bajas. |
| Incendio / Rayo | Sí | Por rayo/accidental en estructuras/cultivo; riesgo excepcional. | Intencionados, negligencia (falta extintores), humo indirecto. | Causa: cubre quema plásticos; no por cableado defectuoso. |
| Enfermedades/plagas | Parcial | Algunas sanitarias (novedad viruela ovina ganadería mixta); plagas si evento excepcional. | Endémicas sin control, falta fumigación. | Protocolos: no principal para invernaderos hortícolas. |
No le cubre pérdidas derivadas del mercado, desgaste ni riesgos voluntarios. En el caso de invernaderos, los módulos complementarios amplían la protección a estructuras, con franquicias habituales del 10-20%.
Las condiciones, coberturas y plazos pueden variar según la campaña, la línea asegurada y las condiciones particulares de su póliza. Texto actualizado conforme al 47º Plan de Seguros Agrarios Combinados 2026 (315 M€, fuentes oficiales MAPA/ENESA).
Casos frecuentes
En el sector, los siniestros en invernaderos son comunes y costosos. Entre 2023 y 2025, episodios de pedrisco en Almería afectaron a unos 5.000 invernaderos (daños superiores a 200 M€); en situaciones típicas en El Ejido, los plásticos pueden quedar perforados por granizo, permitiéndole cobrar por reparación y pérdida de cosecha, aunque exclusiones por mallas deficientes redujeron pagos en casos comparables.
El viento asociado a la borrasca Kristin (2025) derribó torretas y estructuras en Pujaire; las coberturas por viento huracanado permitieron reconstrucciones rápidas, pero la negligencia en anclajes provocó denegaciones parciales en algunos expedientes, algo que podría afectarle si no cumple requisitos técnicos.
Las inundaciones por DANA (2023-2024) desbordaron ríos como el Almanzora, anegando invernaderos del Levante; las indemnizaciones cubrieron el anegamiento directo, pero no deficiencias propias de drenaje, situación en la que un propietario perdió la cobertura total.
En 2025, tormentas con pedrisco sumaron 130 M€ en daños; los casos muestran que la cobertura funciona para impactos directos, pero aplica exclusiones de forma estricta, por lo que conviene que revise sus condiciones técnicas y de mantenimiento.
Checklist de lo que conviene revisar en su póliza
Para invernaderos con CAPEX alto, verifique:
- ¿Línea 307 o complementaria para hortalizas bajo cubierta?
- ¿Coberturas de pedrisco, viento, helada e inundación incluidas (cantidad/calidad, estructuras)?
- ¿Umbrales de intensidad/daño correctos? (granizo >10 mm, viento >80 km/h).
- ¿Condiciones técnicas cumplidas? (mallas antigranizo, anclajes, drenaje, ventilación)?
- ¿Valor asegurado actualizado? (plásticos, riego, cosecha; evite infraseguro).
- ¿Franquicia razonable? (10-20%).
- ¿Subvenciones máximas? (jóvenes/prioritarios hasta 70%).
- ¿Novedades 2026 incorporadas? (mejoras en peritación)?
- ¿Contacto con Agroseguro para siniestros? (app para declaración rápida).
Errores comunes
No incluir módulos complementarios para estructuras (solo producción cubierta). Incumplir técnicas recomendadas (por ejemplo, no utilizar mallas antigranizo puede derivar en denegación por pedrisco).
Declarar los siniestros fuera del plazo máximo de 7 días. Mantener un valor asegurado desactualizado puede causar infraseguro. Ignorar exclusiones indirectas (como erosión no cubierta). No adaptar la póliza a riesgos locales (por ejemplo, pedrisco en Almería sin protección adicional).
Preguntas frecuentes
¿Qué cubre exactamente en invernaderos?
Riesgos climáticos directos (pedrisco, viento, helada, inundación); producción e estructuras en módulos.
¿Cubre invernaderos vacíos?
No, si no cuenta con producción; la cobertura está enfocada en la actividad hortícola.
¿Umbrales para pedrisco?
Granizo >10 mm, daño >20-30%; varía según la línea contratada.
¿Qué ocurre si incumple los anclajes?
Puede aplicarse reducción o denegación de la cobertura por negligencia.
¿Cambios en la cobertura de invernaderos 2026?
Se mantiene; incorpora mejoras en peritación digital y subvenciones estables.
¿Cubre daños indirectos?
No; únicamente daños directos, por ejemplo, erosión posterior a viento no cubierta.
¿Subvenciones para invernaderos alto valor?
Sí; entre 45 y 70% según prioridad, facilitando la protección del CAPEX.
¿Cómo revisar su póliza para invernadero?
Con un agente de Agroseguro: verifique módulos, condiciones técnicas y riesgos locales.
Próximo paso
Si sus invernaderos son de alto valor y desea asegurar una protección óptima, el siguiente paso es solicitar una revisión de su póliza para verificar si se encuentra cubierto frente a los riesgos clave de 2026.
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Fuentes
- Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación (MAPA)
- ENESA
- Agroseguro
- BOE
- Noticias sectoriales
